Aktualności
KNOW - HOW komunikacyjnego ubezpieczenia NNW
2011-08-25
Jeżeli odczuwasz, że bezpieczeństwo Twoje i Twoich najbliższych jest najważniejszą rzeczą na całym świecie, z pewnością rozważasz wykupienie odpowiedniej polisy ubezpieczeniowej. Wśród dużej ilości ofert na rynku nie łatwo znaleźć te korzystne. W artykule przybliżymy te z rodzaju NNW.
Na początku przybliżmy trochę czym tak naprawdę jest ten rodzaj ubezpieczenia. Ubezpieczenie NNW to skrót od "następstw nieszczęśliwych wypadków". Jest to ubezpieczenie najczęściej kojarzone z polisami komunikacyjnymi, ale nie ogranicza się wyłącznie do nich i często występuje również jako element ochrony turystycznej, w niniejszym, artykule jednak, zajmiemy się tym pierwszym typem. NNW może wykupić każdy. Polisa ta jest oczywiście ubezpieczeniem nieobowiązkowym, zawieranym w przypadku pojazdów na 12 miesięcy.
Przed czym ochroni nas NNW
Oczywiście głównym powodem, dla którego większość decydujących się na ubezpieczenie NNW nabywa taką polisę, jest odszkodowanie jakie zapewnia na wypadek poważnego uszczerbku na zdrowiu lub śmierci w groźnych wypadkach, głównie zderzeniach. Jednak NNW obejmuje znacznie szerszą gamę incydentów, również tych bardziej trywialnych. Polisa tego typu chroni nas finansowo podczas gdy:
znajdujemy się w pojeździe
wysiadamy lub wsiadamy do pojazdu
podczas postoju lub zatrzymania pojazdu
podczas dokonywania napraw pojazdu na trasie
podczas rozładowywania i załadowywania przyczepy pojazdu
Dodatkowo pamiętajmy, że nasze NNW chroni także wszystkich pasażerów znajdujących się w pojeździe, jest to zatem polisa mocno zlokalizowana, ale obejmująca prawie wszystkie zdarzenia podczas pobytu w aucie.
Warto również dodać, że ubezpieczenie obejmuje także incydenty nie związane z poruszaniem się samochodu, ale które wydarzyły się w jego obrębie - na przykład atak serca.
Jak wysokie odszkodowanie
Najbardziej popularnym wśród zakładów ubezpieczeniowych wyznacznikiem wysokości odszkodowania, jest orzeczenie procentowego uszkodzenia zdrowia. Tą zmienną określa się na podstawie badań przeprowadzanych przez wykwalifikowanego w tej dziedzinie lekarza medycyny. Potem model liczbowy jest prosty, otrzymujemy taką część sumy ubezpieczenia ile wynosi trwały uszczerbek na naszym zdrowiu. Innymi słowy, jeżeli w wyniku doznanych (w zdarzeniach obejmujących przez NNW} obrażeń na stałe utracimy 15% zdrowia, to otrzymamy 15% sumy na jaką zawarta była umowa ubezpieczenia.
Ten model wypłacania zadośćuczynienia nie jest jednak regułą, dlatego zawsze sprawdźmy jakie dokładnie są warunki finansowe odszkodowania.
Dodatkowo miejmy świadomość, że zadośćuczynienie może przybierać różne formy, nie tylko bezpośrednie wypłaty pieniężne. Może pokryć ono na przykład koszty hospitalizacji, przewozu zwłok do ojczyzny, protez i pomocy dla inwalidów, czy renty świadczonej z powodu kalectwa. Każde towarzystwo ubezpieczeniowe ma w tej gestii swoje warunki, z którymi warto się zapoznać.
Kiedy nie otrzymamy odszkodowania
Istnieją pewne okoliczności, zawsze opisane w umowie, w których ubezpieczyciel nie będzie w obowiązku wypłacenia zadośćuczynienia. Najczęściej spotykane (ale nie ograniczone do) są sytuacje gdy:
kierowca w czasie wypadku był pod wpływem alkoholu, środków odurzających lub psychotropowych
kierowca w czasie wypadku nie posiadał odpowiednich uprawnień do prowadzenia pojazdu
pojazd w czasie wypadku był wykorzystany do próby popełnienia przestępstwa
pojazd w czasie wypadku był wykorzystany do próby popełnienia samobójstwa
pojazd w czasie wypadku był wykorzystany w ramach uprawiania sportów wyczynowych*
* W przypadku wykorzystania pojazdu do uprawiania sportów wyczynowych, ubezpieczyciele proponują dodatkowe opcje pokrywające również ten obszar.
Dlaczego warto
Dlaczego zatem warto wykupić polisę ubezpieczenia NNW? Głównym powodem jaki zauważa wielu konsumentów, a który także podkreślają eksperci, jest stosunek ceny do ochrony zapewnianej przez polisę. Ubezpieczenia na sumy kilkuset tysięcy euro to koszty rzędu kilkudziesięciu złotych w skali roku. Ubezpieczenie, mimo że ograniczone do samochodu, obejmuje całkiem szeroką gamę zdarzeń związanych z pojazdem. Dodatkowo wypłatę odszkodowania można łączyć z pozostałymi polisami takimi jak samochodowe OC i AC, w niektórych wypadkach gwarantując pokaźne sumy ubezpieczeniowe, które oczywiście nie zwrócą nam zdrowia, ale pomogą w jego rehabilitacji.
Na co zwracać uwagę
Jeżeli zdecydowaliśmy się na wykupienie ubezpieczenia NNW, to czeka nas podpisanie umowy. Na co wtedy skierować uwagę? Przede wszystkim istotne jest, żeby zapoznać się z ogólnymi warunkami ubezpieczenia - to pierwsza zasada kupna jakichkolwiek ubezpieczeń, pozwoli nam to uniknąć przykrych niespodzianek w przyszłości. Dowiedzmy się również na jaką sumę opiewa polisa ubezpieczeniowa, jakie są dokładnie przesłanki do jej wypłacenia i co ważniejsze, kiedy ubezpieczyciel ma prawo odmówić uiszczenia zadośćuczynienia. Dowiedzmy się również co oferuje nam zakład ubezpieczeniowy po wypadku, czy są to wyłącznie pieniądze, a może też dodatkowe leczenie, operacje i zabiegi rehabilitacyjne, renty itp. Sprawdźmy jak wygląda również wypłata środków w razie tragicznej śmierci, kto otrzymuje kwotę i jaką jej część.
porad udziela: Menadżer ds. ubezpieczeń Katarzyna Siwiec, 
